ISA 만기 뒤 연금계좌로 옮길 때, 60일 안에 확인할 것

ISA 만기 뒤 연금계좌 전환을 검토한다면, 먼저 기억할 것은 계약 만료일과 60일입니다. 국세청 안내 기준으로 ISA 계약 만료일부터 60일 안에 연금계좌에 납입한 전환금액은 일정 요건 아래 추가 세액공제 한도와 연결될 수 있습니다.

• 기한: ISA 계약 만료일부터 60일 이내
• 추가 공제 한도: 전환금액의 10%와 300만원 중 적은 금액
• 최종 확인: 금융회사와 국세청의 개인별 적용 기준

만기와 중도해지를 같은 말로 보면 안 된다

내 ISA가 실제 계약 만료 상태인지 먼저 확인하세요. 만기 전 중도해지, 계좌 이전, 출금·재납입은 세제 적용이 다르게 다뤄질 수 있습니다. 만기 예정 문자만 보고 판단하지 말고 금융회사에서 계약 만료일과 전환 절차를 확인한 뒤 60일 기한을 달력에 적어 두는 편이 좋습니다.

계산 전에 확인할 네 단계

1. ISA 계약의 만기일을 확인합니다.
2. 연금계좌 종류와 납입 가능 여부를 확인합니다.
3. 60일 안의 실제 납입 처리일을 계획합니다.
4. 다른 연금계좌 납입액과 연말정산 공제 한도를 함께 대조합니다.

전환금액의 10%, 최대 300만원이라는 문구는 현금으로 그 금액을 받는다는 뜻이 아닙니다. 세액공제 결과는 소득, 납입액, 다른 공제 항목과 적용 요건에 따라 달라질 수 있습니다.

실수하기 쉬운 두 가지

60일을 막연히 두 달로 계산하지 말고 계약 만료일 기준으로 정확히 세세요. 또 연금계좌에 돈을 넣기만 하면 모든 요건이 자동 충족된다고 생각하지 않는 것이 좋습니다. 기존 연금계좌 납입·인출 이력, 계좌 종류, 해당 연도 한도에 따라 확인할 내용이 달라질 수 있습니다.

이 글은 일반 정보이며 특정 상품 가입, 투자 수익, 절세 결과를 권유하지 않습니다. 금융회사에는 만기일·전환 방식·처리일을, 세금 적용은 국세청 공식 기준을 최종 확인하세요.

국세청 ISA 만기 연금계좌 전환·세액공제 안내 확인